Mijn VerbouwLening en 2026 : taux par catégorie, montant et démarches

Les taux de Mijn VerbouwLening en 2026

Pour une demande introduite en 2026, le taux est de 0 % en catégorie 4, de 0,5 % en catégorie 3 et de 1,5 % en catégorie 2. Les propriétaires occupants de la catégorie 1 n'ont pas accès au prêt. Le taux obtenu reste le même pendant toute la durée du remboursement.

Ces taux se calculent à partir du taux d'intérêt légal de l'année, 4,5 % en 2026. Tout emprunteur reçoit une réduction standard de 3 %. Pour les demandes de 2026, les catégories plus modestes reçoivent une réduction supplémentaire, et le taux net ne descend jamais sous zéro.

Catégorie de revenus	Réduction standard	Réduction supplémentaire	Taux 2026
Catégorie 4	3 %	2 %	0 %
Catégorie 3	3 %	1 %	0,5 %
Catégorie 2	3 %	aucune	1,5 %
Catégorie 1	pas de prêt

En catégorie 4, le calcul donnerait un taux négatif ; il est ramené à zéro.

À ce taux, un prêt de 30.000 € sur 25 ans se rembourse en 300 mensualités de 100 €, sans intérêts.

En catégorie 3, des intérêts de 0,5 % par an s'ajoutent sur le capital restant dû, ce qui change peu la mensualité mais se voit sur le coût total.

Les mêmes 30.000 € sur 25 ans, au taux de 0,5 %, donnent une mensualité d'environ 106 €. Sur 300 mois, vous remboursez à peu près 31.900 €, soit environ 1.900 € d'intérêts. Le décompte exact figure dans l'offre de l'Energiehuis.

Comment le taux est fixé d'une année à l'autre

Le taux suit le taux d'intérêt légal, publié au Moniteur belge en début d'année par le SPF Finances. La nouvelle valeur s'applique aux demandes introduites à partir du deuxième jour ouvrable après la publication, en général entre janvier et mars. La date de votre demande fixe donc votre taux pour toute la durée du prêt.

Une demande déposée fin 2026 garde le taux 2026, même si le prêt est signé l'année suivante. À l'inverse, rien n'indique encore si les réductions supplémentaires de 2026 seront reconduites. Le taux d'une demande introduite l'année suivante dépendra du nouveau taux légal et des réductions alors en vigueur, deux éléments qui ne sont pas encore publiés.

Les intérêts courent dès qu'une partie du prêt est prélevée, sur la seule partie prélevée. Le remboursement du capital commence quand tout le montant a été prélevé. Vous disposez de 3 ans après la signature pour prélever les fonds, sur présentation des factures.

Qui peut emprunter et combien

Le prêt est ouvert aux propriétaires occupants des catégories 2, 3 et 4, à certains bailleurs privés sous conditions, aux institutions non commerciales comme les asbl et aux sociétés coopératives, ainsi qu'aux associations de copropriétaires. Il va de 4 000 € à 60 000 €, remboursables en 25 ans au plus, sans frais de dossier.

À la demande, vous êtes propriétaire du logement et vous y êtes domicilié, ou vous le serez au plus tard 36 mois après l'octroi. Vous ne possédez pas entièrement, en pleine propriété, un autre logement ou un terrain à bâtir. En catégorie 4, l'Energiehuis demande l'avis préalable du CPAS. Le prêt peut coexister avec un crédit hypothécaire si la capacité de remboursement suffit.

Le prêt peut être demandé en 3 tranches au plus, par exemple le toit d'abord, puis les murs. Les tranches ne dépassent pas ensemble 60 000 €, et un seul Mijn VerbouwLening peut courir à la fois sur un même bien ; un nouveau prêt n'est possible qu'une fois le précédent entièrement remboursé. Pour une copropriété, le plafond augmente de 25 000 € par unité. Les demandes sont possibles jusqu'au 31 juillet 2032.

Demander le prêt avant le début des travaux

Le prêt se demande avant les travaux, en ligne dans Mijn VerbouwLoket, avec des devis ou métrés de moins de 6 mois. Aucune facture, même d'acompte, ne doit être antérieure à la demande. Comptez en moyenne 3 mois entre la demande et l'accord, selon l'Energiehuis.

C'est l'inverse de la prime, demandée après les travaux sur facture finale. Le piège classique consiste à signer un devis et payer un acompte au couvreur, puis à penser au prêt : cette facture d'acompte ne sera pas financée. Les fonds sont ensuite versés sur la base des factures, et le montant facturé fixe le montant final du prêt s'il est inférieur au devis.

La page « Vraag Mijn VerbouwLening aan » prévoit deux cas courants. Un autre entrepreneur peut exécuter les travaux s'il s'agit des mêmes travaux et que son devis est approuvé par l'Energiehuis. Si la facture dépasse le montant accordé dans l'acte, il faut prendre contact avec l'Energiehuis et signer un nouvel acte, toujours sous le plafond de 60 000 €. Le woonloket de votre commune ou l'Energiehuis aident à encoder la demande si l'outil en ligne vous pose problème.

Bart, sa compagne cohabitante légale et leurs deux enfants vivent dans une quatre-façades des années 1970. Avec 58.000 € de revenu imposable commun, le ménage est en catégorie 3 : avec deux personnes à charge, la limite monte à 69.360 €. Le chantier prévu, toit, châssis et isolation des murs, dépasse leur épargne.

1. En mars Bart introduit la demande de prêt dans Mijn VerbouwLoket avec trois devis de moins de 6 mois, pour 30.000 €. Aucun acompte n'a été versé : une facture antérieure à la demande ne serait pas financée.
2. En juin L'Energiehuis accorde le prêt au taux de 0,5 %, fixé pour toute la durée. Les travaux démarrent.
3. À l'automne Les factures finales hors TVA arrivent : 13.000 € pour le toit, 9.000 € pour les châssis, 8.000 € pour les murs. Les primes de catégorie 3 se calculent sur ces montants : 4 025 € pour le toit, plafonné à 11 500 € de facture, puis 3.150 € et 2.800 €. Les 9.975 € de primes partent directement en remboursement anticipé, et Bart choisit de garder la durée en réduisant la mensualité.

Ce que devient la prime quand vous avez un prêt

Toute prime Mijn VerbouwPremie obtenue pour des travaux financés par le prêt sert d'office au remboursement anticipé de Mijn VerbouwLening. Elle n'est pas versée sur votre compte. Vous choisissez ensuite de raccourcir la durée du prêt ou de réduire la mensualité. Le prêt doit être signalé dans la demande de prime.

Si vous n'avez emprunté que pour une partie des travaux, introduisez une demande de prime par catégorie : seules les primes liées aux travaux financés iront au prêt. Une demande groupée enverrait toute la prime au remboursement. Taire le prêt pour toucher la prime sur votre compte expose à un remboursement réclamé par l'Energiehuis, frais en plus.

La catégorie de la prime peut différer de celle du prêt, car elle est fixée sur le dernier avertissement-extrait de rôle au moment de la demande de prime. Le guide Mijn VerbouwPremie 2026 donne les montants de prime par poste, et le simulateur Quelle aide pour mes travaux ? indique si le prêt vous est ouvert.